¿En qué es mejor invertir? Aquí los pros y contras de 6 opciones

Si estás en búsqueda de las inversiones más rentables porque quieres hacer crecer tu dinero, primero debes saber que, así como te proveen rendimientos, también te hacen correr cierto riesgo financiero, por ello necesitas evaluar cuál te conviene más.

Una vez que tengas claro el objetivo de tu inversión, es fundamental que conozcas tu nivel de tolerancia al riesgo asociado a las variaciones que te hagan ganar o perder dinero. Así que para ayudarte con esta decisión, nos dimos a la tarea de recopilar las ventajas y desventajas de algunas alternativas de inversión que podrían interesarte.

Solo así podrás invertir con el menor riesgo posible, tener certeza de poner tus recursos en activos que te generen buenos ingresos y obtener liquidez justo en el momento que esperas. ¡Toma nota!

1. Acciones

Al invertir en la bolsa de valores dependes de la volatilidad del mercado para asegurar ganancia financiera, pues te da acceso a la rentabilidad que una sociedad genera en forma proporcional al dinero que decidas destinarle.

En este sentido, las ventajas y desventajas de invertir en acciones son, tal y como destaca el portal financiero de Rankia.cl:

Ventajas:

• Es de fácil acceso. Los sistemas son automáticos y se pueden trabajar desde donde sea.
• Maximizas tus ganancias con el ahorro que decides invertir.
• Hay oferta variada de acciones (de diferentes industrias) para elegir según tu perfil.
• Tienes la posibilidad de diversificar tu cartera para compensar las volatilidades de unas acciones con otras y con ello, mitigar las pérdidas.
• Está regulado por entidades fiscalizadoras, por lo que la probabilidad de fraudes y escenarios desfavorables es menos probable.

Desventajas:

• Los rendimientos se generan a largo plazo (sobre todo con capitales pequeños).
• El riesgo del mercado no se puede mitigar.
• Existe riesgo de liquidez, es decir, no permite disponer de los flujos de inmediato.
• Si no tienes alta capacidad de análisis (o apoyo de expertos) puedes invertir en un momento inadecuado y minimizar tus ganancias.

2. Mercado de divisas

También conocido como FOREX (por su término en inglés Foreign Exchange), consiste en comprar monedas extranjeras (como dólares, euros, yenes, etc.) con el fin de esperar a que sus valores aumenten con el tiempo en relación a la moneda local del país donde estés y así, obtener ganancias.

Las ventajas y desventajas a tener en cuenta antes de invertir en el mercado de divisas son, de acuerdo al portal de educación empresarial Management Study Guide:

Ventajas

• Flexibilidad: no hay restricciones sobre la cantidad de dinero a invertir, el mercado opera 24 horas al día, 7 días a la semana y ni un banco o país puede manipular los precios.
• Variedad de opciones comerciales: puedes operar con cientos de divisas.
• Apalancamiento: permite apalancar tu inversión original entre 20 y 30 veces.
• Costos de transacción extremadamente bajos: es operado en gran parte por distribuidores que ofrecen una cotización bidireccional después de reservar un margen para cubrir los riesgos.

Desventajas

• Riesgos de contraparte: no existe un intercambio centralizado que garantice la ejecución libre de riesgos en las operaciones porque se relaciona con la soberanía de las monedas de muchos países.
• Riesgos de apalancamiento: dado que no existen límites de movimientos que podrían ocurrir en el mercado en un día determinado, es posible que pierdas toda tu inversión en cuestión de minutos si realiza apuestas altamente apalancadas.
• Riesgos operacionales: si no tienes el capital o conocimiento para administrar tus posiciones cuando no las estás vigilando, el mercado podría reducir valores en las noches o fines de semana.

3. Fondos mutuos

Es un fondo integrado por dinero que aportan los partícipes y que es gestionado por Administradoras de Fondos para su exclusiva inversión en los valores y bienes que la ley permite, por ejemplo: acciones, instrumentos de deuda o de renta fija o ambos.

Al igual que en cualquier otra inversión, los fondos mutuos presentan estas ventajas y desventajas que destaca el diario de economía, Finanzas e Inversores:

Ventajas

• Son gestionados por profesionales encargados de investigar, seleccionar y monitorear activamente sus valores de compra para maximizar el retorno de los inversionistas.
• Permiten distribuir su riesgo en muchas compañías e industrias diferentes.
• Son accesibles, incluso para inversionistas más pequeños, gracias a las bajas compras iniciales o a las compras mensuales posteriores.
• Facilita canjear rápidamente las acciones.

Desventajas

• Los inversionistas deben pagar tarifas anuales, cargos de ventas y otras tarifas relacionadas, independientemente de qué tan bien o mal esté funcionando el fondo.
• Los gestores del fondo son responsables de los valores que componen la cartera del fondo, no los inversionistas.
• Cuando un inversionista del fondo decide canjear o comprar acciones, el valor liquidativo de esas acciones no puede calcularse hasta horas después de realizarse el pedido.

4. Fondos de inversión

Tal y como destaca la Comisión para el Mercado Financiero, los fondos de inversión invierten en un portafolio de distintos instrumentos, pudiendo ser nacionales o internacionales y estos varían según el mismo fondo y su política de inversión. Asimismo, son un conjunto de aportes efectuados por inversionistas que una Sociedad Administradora se encarga de gestionar.

Para obtener rendimientos esperados con fondos de inversión, primero debes estar al tanto de estas ventajas y desventajas que señala el blog de finanzas personales, Invertologia:

Ventajas

• Existen diferentes fondos que se apegan a tu perfil de inversionista.
• Cuando inviertes en ellos, tus recursos no están en una sola acción o bono sino en diferentes activos que reducen el riesgo.
• La selección de los activos a invertir, la hacen expertos en finanzas e inversiones y ellos son quienes se encargan de monitorear el movimiento de las acciones.
• Permite comprar acciones en otros países.
• Pagas una sola comisión por la administración de todos los recursos en el fondo.
• La inversión inicial no es muy alta por lo general.

Desventajas

• Los fondos de bajo riesgo tienen rentabilidades muy bajas.
• Si el mercado en su conjunto se encuentra a la baja, el fondo también tendrá ese comportamiento, llegando incluso a rentabilidades negativas.
• Algunos fondos exigen un plazo mínimo de permanencia, por lo que no podrás retirar tu dinero durante ese período de tiempo.
• No tienes control de las inversiones y no podrás tomar tus propias decisiones sobre ellas.

5. Depósito a plazo (DAP)

Es una inversión de renta fija, osea que es un producto que promete una rentabilidad segura. Aquí entregas el dinero a una Institución Financiera y esperas un período de tiempo específico para que genere ganancia y se te devuelva. 

Aunque en blogs pasados ya hemos hablado de las ventajas y desventajas de invertir en un depósito a plazo (DAP), no está de más recordártelas. Aquí te dejamos un pequeño resumen:

Ventajas

• Seguridad: Te permite recuperar el monto inicial. Si buscas solo ahorro, es el producto más seguro y estable de los productos ofrecidos por los bancos.
• Oportunidad: Recibes el dinero el mismo día que seleccionaste como vencimiento del depósito a plazo.
• Flexibilidad: Hay depósitos a 30, 60, 90 días o un año. Y el monto inicial de inversión no es fijo en la industria (cada banco fija su mínimo), por ende puedes dividir tus ahorros en diferentes depósitos a plazo.
• Alternativas: Puedes elegir entre depósitos a plazo fijo, donde en la fecha de vencimiento el dinero se transfiere a la cuenta que indicaste en el momento de la contratación, o a plazo renovable, donde en la fecha de vencimiento el depósito se renueva automáticamente por el mismo período de tiempo original. En este último caso tienes la opción de retirar tu dinero el día del vencimiento o dentro de los 3 días posteriores a él.

Desventajas

• Baja ganancia: Dependiendo de las condiciones de mercado, las tasas de interés podrían ser bajas respecto a otras alternativas de inversión como: Fondos Mutuos, comprar acciones en la bolsa de comercio o invertir en bienes raíces. 
• Rigidez. No puedes solicitar la entrega del dinero cualquier día; solo en la fecha estipulada inicialmente con la Institución.
• Uniformidad. Es un producto financiero homogéneo, es decir, invierte en un solo tipo de activo financiero (pesos, dólares o UF).

6. Ahorro Previsional Voluntario (APV) 

Es un instrumento adicional y complementario al ahorro en la cuenta de capitalización individual obligatoria en una AFP, y su objetivo principal es aumentar el monto de la pensión o compensar períodos no cotizados, según señala el portal de la Superintendencia de Pensiones.

Entre los pros y contras que tiene este instrumento, según recopila la Comisión para el Mercado Financiero y el blog de Opcionis, plataforma comparativa de productos financieros:

Ventajas

• Aumenta o anticipa la pensión: Puedes usar estos ahorros para aumentar tu pensión, o anticipar la fecha de jubilación. Asimismo, estas cotizaciones pueden compensar períodos no cotizados o servir como ahorro para los fines que se estimen convenientes.

• Retiro de excedentes de libre disposición (ELD): Bajo el Régimen Tributario Impuesto al Retirar (Letra B, artículo 20 L del DL 3.500), podrás aprovechar de beneficios tributarios al retirar tus ELD.
• Retiros anticipados / mayor liquidez.

Desventajas

• Cuando retiras los fondos depositados en APV, pierdes todos los beneficios tributarios asociados.
• Cuando retiras un APV depositado en el régimen tributario letra A, que corresponde a rentas medias y bajas, debes devolver al Estado la parte que corresponde a la bonificación fiscal, es decir un porcentaje será retenido, mientras que si haces el retiro estando en el régimen B, debes pagar una sobretasa de impuesto.

¡Evalúa, compara e invierte bien!

Como ves, los criterios para encontrar una buena inversión no solo dependen de qué tan volátil se comporte, también de tus necesidades e intereses. Por esto, ahora que ya conoces los beneficios e inconvenientes de estas inversiones, es momento de que las compares y elijas la más adecuada para ti.

Por otra parte, si prefieres invertir en alguna otra alternativa diferente a las que te presentamos, te invitamos a hacer este mismo ejercicio de análisis para conocer sus ventajas y desventajas. Recuerda que la información es poder.