Gastos de marzo: ¿tarjeta de crédito o línea de crédito?

Todos somos conscientes que marzo es el mes donde más gastos se vienen encima, especialmente si se debe pagar el permiso de circulación, el colegio o la universidad de los hijos.

Si bien los gastos de esta fecha son altos, no hay que caer en desesperación si no sabemos cómo conseguir el dinero suficiente para cubrir todas estas necesidades.

Pero en este caso no nos referimos como solución solicitar préstamos o créditos.

Hablamos de otras opciones para conseguir este dinero extra: la tarjeta de crédito y la línea de crédito.

Esto nos ayudará a sobrellevar los gastos de marzo, siempre y cuando se sepa administrar y cumplir con los compromisos de pago que se adquieren.

¿Qué es una línea de crédito?

Cuando el sueldo no es suficiente para cubrir todos los gastos, surge la necesidad de obtener algún tipo de crédito o préstamo a corto plazo. Una alternativa para esto, es usar la línea de crédito de la cuenta corriente.

Una línea de crédito es una cantidad de dinero predefinida que el banco aprueba como préstamo asociado a tu cuenta corriente (tarjeta débito) cada mes.

Este dinero es para ser utilizado cuando te quedas sin fondos en tu cuenta corriente y con el que puedes disponer cuando lo necesites. El valor otorgado a la línea de crédito dependerá del tipo de cuenta corriente que tengas y del monto que el banco te apruebe.

¿Cuáles son los riesgos de la línea de crédito?

El principal riesgo es que cobra intereses diarios. Por lo mismo, te recomendamos usarla solo en situaciones puntuales, como por ejemplo, si te quedas sin dinero para pagar el permiso de circulación en marzo.

Además, a partir del 1 de enero 2020 comenzó a regir la Ley 21.167 que establece que el pago del cupo que uses de tu línea será automático.  Se descuenta de forma automática con el dinero que tengas en la cuenta corriente.

Si la utilizas y no tienes dinero para pagar inmediatamente, debes gestionar con tu banco el no pago automático de esta. Así pagas cuando lo desees, teniendo presente los intereses que te cobrarán por su uso. 

¿Cuánto dinero tiene una línea de crédito?

Al momento de abrir una cuenta corriente en un banco solicites un monto para la línea de crédito acorde a tus ingresos, para que tengas la certeza de que podrás pagar la deuda sin quedar con tu saldo personal en cero.

¿Cuáles son sus ventajas y desventajas?

Una línea de crédito no ofrece las ventajas que tienen las tarjetas de crédito, como son los avances en efectivo, descuentos y promociones, millas para viajes, entre otras. Sin embargo, es un préstamo ya aprobado de dinero que tienes a mano para usar de manera responsable.

Existen también las conocidas líneas de crédito de emergencia, que son una línea adicional a la línea de sobregiro y se activan cuando debes hacer gastos extraordinarios o cuando sobrepasas el monto total de la línea de crédito. Esto último no es ideal.

Si bien con esta línea de emergencias accedes de forma inmediata a una solución de crédito aprobada, si no limitan su uso, arriesgan endeudarse y pagar intereses si saben administrar.

Frente a esto, es importante que te informes si tu plan de cuenta corriente cuenta o no con una línea de crédito de emergencias, ya que si no sabes usarla correctamente, puede convertirse en un arma de doble filo.

En resumen, es importante tener cuidado al utilizar la línea de crédito, ya que muchas personas se malacostumbran y la consideran como un segundo sueldo, lo que es completamente erróneo, ya que se trata finalmente de un préstamo constante que ofrecen los bancos.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito, es un instrumento de préstamo que brindan las entidades bancarias o casas comerciales a personas naturales para que la utilicen como medio de pago en cualquier negocio adherido al sistema.

Hablamos de un medio de financiamiento que conlleva el compromiso que adquirimos como clientes para devolver el monto utilizado cada mes, además de pagar los intereses, comisiones y otros gastos que correspondan según las condiciones pactadas cuando se emite la facturación con fecha de pago límite, explica Cliente Bancario.

Sin embargo, en la práctica, se dan los casos de que las personas no pueden pagar el monto total de la tarjeta de crédito, por lo que tienen la posibilidad de pagar el monto mínimo.

El hábito de pagar el monto mínimo en sí no es recomendable, ya que solo se logrará que el usuario demore más en liquidar su deuda, pagando más intereses, porque al tratarse de un monto tan bajo, la mayor parte de ese dinero va destinado a cubrir los intereses y no la deuda misma.

¿Qué beneficios ofrece la tarjeta de crédito?

Puedes comprar sin cuotas o con las cuotas que quieras, que normalmente van de 3 a 12, sin intereses, dependiendo del tipo de tarjeta. Además, muchas tarjetas de crédito tienen la ventaja de incluir a los usuarios en programas de recompensas, puntos, millas y descuentos en diferentes comercios.

Es importante que tengas en cuenta que la responsabilidad financiera es un factor relevante al momento de hacer uso de una tarjeta de crédito, ya que es fácil gastar de más y luego notar que estás bajo una enorme montaña de deudas con intereses muy altos. Por eso es tan importante que ocupes estos productos financieros teniendo claros tus gastos.

¿Cuál cobra más interés?

Todo depende de la tasa que aceptes que te cobre la institución financiera cuando contrates cualquiera de estos servicios y de tu comportamiento de pago. Por ejemplo, el interés puede ser muy conveniente pero si pagas desordenadamente o te saltas cuotas de la tarjeta de crédito o de la línea, el interés se acumula y puede afectar tu capacidad de pago. 

Recuerda siempre que no importa cuál sistema de crédito elijas, la clave está en tener cuidado al manejar la cantidad ofrecida en cuestión, especialmente si se trata para los gastos de marzo.